AFP (avtalefestet pensjon) er et pensjonstillegg som kommer i tillegg til folketrygdens alderspensjon. Det er ikke en statlig ordning — det er en del av tariffavtalen og finansieres av arbeidsgivere som er bundet av denne.
To ulike AFP-ordninger
Du møter to ulike AFP-ordninger i Norge:
- AFP i privat sektor (LO/NHO-ordningen) — et livsvarig pensjonstillegg, kan tas ut tidligst ved 62 år, krever ansettelse i AFP-bedrift på uttakstidspunkt.
- AFP i offentlig sektor — to varianter. For ansatte født i 1962 eller tidligere er det en tidlig-pensjonsordning fra 62–67 år. For ansatte født i 1963 eller senere er det en livsvarig ordning som AFP privat.
Begge utbetales livsvarig (for nye ordninger). Kalkulatoren her er en grov sjablong for privat AFP.
Vilkår for privat AFP
For å få privat AFP må du oppfylle alle disse kravene:
- Ansatt i AFP-bedrift på minst 25 % stilling i 7 av de siste 9 årene før uttak. I praksis betyr det at du ikke kan bytte fra en AFP-bedrift til en ikke-AFP-bedrift sent i karrieren uten å miste rettigheten.
- Ansatt i AFP-bedrift på uttakstidspunkt — du kan ikke "spare" rettigheten ved å si opp og ta ut senere.
- Tjent over 1G de siste 3 årene (sjekk eksakte beløp hos pensjonsleverandøren).
- Ikke vært sammenhengende sykmeldt mer enn 26 uker i siste 5 år (med visse unntak).
Kravene er strenge fordi AFP er en relativt sjenerøs ordning — Fellesordningen for AFP foretar individuell vurdering før godkjenning.
Hvor mye blir AFP?
AFP-beløpet for privat sektor er livsvarig og beregnes som en prosent av historisk pensjonsgivende inntekt. Som et grovt anslag: 0,314 % per opptjeningsår av lønn (kappet ved 7,1G). Mange ansatte med 30+ års tariff-arbeid får 10 000–15 000 kr ekstra per måned.
For nøyaktig beregning, bruk Fellesordningens kalkulator eller logg inn på Min Pensjon hos NAV — AFP vises sammen med folketrygdens pensjon der.
AFP kommer i tillegg til alderspensjon
AFP utbetales i tillegg til folketrygdens alderspensjon. Du kan ta ut begge fra 62 år, og begge er livsvarige. AFP påvirker ikke utbetalingen fra folketrygden — det er to separate pensjoner.
I praksis betyr det at et månedlig sum kan bestå av: NAV-alderspensjon + AFP + tjenestepensjon fra arbeidsgiver. Hver komponent har sin egen utbetalingsplan og skattetrekk.
Hva hvis du bytter jobb før 62?
Dette er en av de vanligste fellene ved AFP. Hvis du i 7 av de siste 9 årene før uttak ikke har vært i en AFP-bedrift, mister du rettigheten — uansett om du tidligere har vært det. Det betyr at en jobbendring fra AFP-bedrift til ikke-AFP-bedrift i 50-årene kan koste deg millioner i livsvarig AFP.
Snakk med tillitsvalgte og bedriftens HR før du gjør et jobbskifte sent i karrieren. Det finnes overgangsordninger og dispensasjoner i noen tilfeller.